• 實錄| 數據應用舊規則顛覆,銀行、科技公司如何應對挑戰?

    1評論 2021-10-13 13:24:30

      10月10日,新金融聯盟舉辦了“新法規下金融機構的數據合規應用”研討會,本文呈現了部分精彩內容。演講嘉賓發言將陸續刊登,敬請關注。

      “過去大家在數據收集與應用上缺乏規則約束,我們也讓子彈飛了一段時間,但那種放任自流的發展方式已經不適用當前的形勢,建議大家盡快梳理不符合《網絡安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》以及《征信業務管理辦法》的業務,分清輕重緩急,做好整改工作!10月10日,在新金融聯盟舉辦了“新法規下金融機構的數據合規應用”研討會上,一位監管部門代表表示。

      在會議上,四位業界代表:建設銀行(行情601939,診股)首席信息官金磐石、光大銀行(行情601818,診股)信息科技部副總經理王磊、北京銀行(行情601169,診股)首席信息官龔偉華、南京銀行(行情601009,診股)首席信息官余宣杰,以及清華大學法學院院長申衛星做了主題發言。中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長、中國銀行(行情601988,診股)原行長李禮輝,對外經貿大學數字經濟與法律創新研究中心主任許可,以及兩位來自監管部門的代表進行了點評。

      來自商業銀行、金融科技公司、征信機構的160余位嘉賓通過線上線下(行情300959,診股)參加了會議。會議由新金融聯盟秘書長吳雨珊主持,中國金融四十人論壇提供學術支持。

      實錄| 數據應用舊規則顛覆,銀行、科技公司如何應對挑戰?

      研討會現場

      數據合規應用面臨三大挑戰

      《個人信息保護法》《征信業務管理辦法》《數據安全法》等一系列法律法規的頒布, 對商業銀行的組織架構、責任人、制度體系及第三方獨立監督等方面提出了顛覆性的要求。部分先知 先覺的商業銀行已基于數據合規的要求開始調整,但仍有不少問題待解。

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      中國銀行原行長李禮輝

      李禮輝分析了數據安全的三個挑戰:一是數據治理邊界交叉,金融機構、國家機構、科技平臺等彼此數據場景交叉,增加了數據安全保護的難度;二是數據安全技術體系滯后,如密碼算法、智能合約等技術較易攻破,分布式架構比集中式架構更易發生數據安全問題;三是數據連接的零距離加大了風險。因此,要做好信息安全治理,需要積累新思路、新架構、新技術。

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      建設銀行首席信息官 金磐石

      “銀行是個人信息的集散地,尤其是大型商業銀行肩負著保護信息的巨大責任! 金磐石認為,個人信息保護存在幾大難點,一是保護目標泛化,需明確如何合理界定個人金融數據的邊界、如何獲取個人金融信息的使用權和管理權,以及如何界定企業內個人客戶信息的管控職責等。二是數據治理缺少細化的數據操作標準和規范。三是保護的有效性與可持續性需加強,傳統保護手段對開放共享環境適應性較差,亟需更靈活更有效的數據保護手段,平衡信息應用和保護。

      銀行紛紛重構數據保護體系

      發言嘉賓圍繞銀行數據合規應用實踐做了深入分享。

      金磐石介紹,建設銀行的 數據保護體系由五個維度構建:一是始于組織,即統一認知,合理分工,細化和落實各部門對應的責任義務,加強協同治理;二是穩于制度,將個人信息保護工作納 入總規劃,建立數據安全管理制度體系,明確專項管控機制;三是精于流程,建立了數據分類分級管理流程、數據風險監測預警體系、信息安 全事件響應與處置流程,以及業務條線串聯交易流程客戶信息保護機制 ;四是強于技術,建設 客戶隱私授權管理系統,落地個人客戶信息智能監測,通過聯合建模打破數據孤島;五是成于文化,定期開展數據安全和個人信息保護宣傳,尤其對重點人員明確數據安全紅線。

      王磊介 紹,光大銀行于2021年8月底上線了企業級多方安全計算平臺,在集團財富E-SBU的潛在高凈值客戶聯合營銷場景應用中落地實施,有效地促進了數據要素融合。在數據共享安全上,隨著數據共享場景的快速增長,光大銀行針對不同類型的第三方數據處理者,提出嚴格、差異化的管理要求,并建立數據共享安全合規審批機制。數據安全運營上,光大銀行利用數據安全分析工具,識別出敏感數據進行定級;此外計劃建立數據安全審計分析和預警平臺,實現總體的監測和預警。

      實錄| 數據應用舊規則顛覆,銀行、科技公司如何應對挑戰?

      光大銀行信息科技部副總經理 王磊

      龔偉華表示,北京銀行啟動了數據沙箱建設,基于元數據管理,通過自動化方式向不同類型的數據形成完備性、一致性和權威性的數據市場,靈活完成數據驗證和探索,實現安全服務與管控。

      實錄| 數據應用舊規則顛覆,銀行、科技公司如何應對挑戰?

      北京銀行首席信息官 龔偉華

      余宣杰介紹,南京銀行引入了多方外部數據,上線了40多個數據源,110個接口,這些數據的供應商包含政府機構、行業權威機構和第三方數據公司。在外部數據的管理上,南京銀行構建了“四個統一”管理體系——統一采購,節約成本,避免重復采購,同時保障數據來源合法;統一數據采集平臺,規范數據接入和加密傳輸;統一存儲在大數據平臺,保障數據傳輸和存儲安全;統一共享,搭建數據中臺、外部數據檢索,支持業務部門多主題綜合應用,保障數據使用合規。

      何為合理的“差別待遇”?

      李禮輝認為,《個人信息保護法》對數據開發利用、數據安全技術推廣,以及數據安全技術利用方面的商業創新是支持的。我們需要考慮的是基于數據應用,如何進行風險定價!秱人信息保護法》規定,自動化決策要保持透明度,結果公平公正,不得對個人在交易價格等交易條件上實行不合理的差別待遇。

      那么,區別差別待遇合理與不合理的標準是什么?許可表示,如果差異化的定價是基于成本,那就是合理的!秱人信息保護法》所說的“不合理”指的是基于個人支付意愿進行的比價。

      實錄| 數據應用舊規則顛覆,銀行、科技公司如何應對挑戰?

      對外經貿大學數字經濟與法律創新研究中心主任 許可

      “在信貸定價、擔保條件的掌握上,銀行根據客戶不同的信用等級進行差別定價,符合市場規律,應該不屬于不合理的差別待遇,這點希望監管予以明確!李禮輝表示。

      監管部門代表表示,定價機制是市場化的,銀行可以根據客戶評級來決定。

      另位嘉賓表示,雖然哪些是合理的差別定價還較為模糊,但是有些方面肯定是不合理的,比如說殺熟。算法的安全應用也是一個世界性的難題,這方面應該加強管理。

      數據出境后怎么管理?

      目前,全球的數據流動監管主要以鼓勵國內數據共享,約束跨境數據流動為框架。由于國家安全、國家間法律沖突等問題,各國尚未就數據流動達成一致。在立法取向上,美國強調跨境數據流通價值,歐盟則傾向于保護個人權利。

      實錄| 數據應用舊規則顛覆,銀行、科技公司如何應對挑戰?

      清華大學法學院院長 申衛星

      談及我國的數據跨境立法情況,申衛星介紹到,《信息安全技術據出境安全評估指南(草案)》中將自然人、法人和其他組織金融信息列為重要數據,該規定將會對金融數據跨境產生重要影響。部分金融信息可能會被認定為重要數據!秱人信息保護法》第38、39條規定,個人金融信息跨境境三種路徑:評估、認證、標準合同;個人信息出境需取得個人單獨同意,并告知個人詳細情況!蛾P鍵信息基礎設施安全保護條例》第二條,金融領域一旦遭到破壞、喪失功能或者數據泄露,可能嚴重危害國家安全、國計民生、公共利益。個人金融信息運營者存在被認定為關鍵信息基礎設施運營者可能。

      關于數據出境的管理,李禮輝認為有兩個關鍵點有待監管明確:一是銀行的境外子公司或分行與境外機構分享管理數據時,應如何處理。二是金融機構在海外上市,面臨國外嚴苛的審計與信息披露規定,應怎樣應對。

      會議圍繞以上議題進行了深入探討,多位嘉賓強調,數據應用,合規是前提,只有更好地保護好個人信息安全,才能讓金融科技更好地賦能數字化轉型,推動銀行業發展行穩致遠。

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    【來源:新金融城 作者:新金融聯盟(責任編輯:王木木 RF11518)

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